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海外一括投資_FT Life Regent Premier

2020年4月12日 GHDK_kanri コメントする

こんにちは。
本日は、FT Lifeの海外一括投資保険商品を紹介します。

この一括投資保険は、
・一定以上の金融資産を持っている
・資産を子や孫に継承したい
・経営が順調である
・海外での資産運用を検討
方向けになります。

FTLife Regent Premierについて

Regent Premierは以前からある商品でしたが、
2018年3月1日から「Regent Premier2」にリニューアルしたようです。
この記事の中では「Regent Premier 2」を紹介します。

主な特徴は下記になります。

Regent Premier 2の特徴

＜特徴1＞何度でも名義変更が可能（回数無制限）
＜特徴2＞ 75才でも加入できる。保障期間は128才まで
＜特徴3＞元本確保＋運用リターンが見込める
＜特徴4＞短い払込み期間（2・5・10年）を選択可能

それでは、各特徴について述べていきます。

特徴１：何度でも名義変更が可能（回数無制限）

これまでの保険商品では、被保険者は1名のみ、約100年ほどの運用で終わってしまうケースがほとんどでしたが、
Regent Premier 2では、
・被保険者を何度でも変更できる
・変更後の保障期間は、新たな被保険者が128歳になるまで延長される
という、貯蓄性と継承性の高い商品となっています。

イメージのモデル：
契約者は、65才の祖父。５年後に祖母に権利の一部を与え10年後に完全に契約名義を含めて移譲。その後、祖母は20年間金利収入を得たものの名義を完全に息子に引継ぎ、さらに息子は20年後、孫に移譲。など
https://entryinvest.com/account/ftlife/regent/#kyakutyu

特徴2：75歳でも加入できる。保障期間は128才まで

払込み期間によっては、最大75歳の方でも加入可能です。
また、128歳まで保証期間があります。

払込み期間	加入可能な年齢	保障期間
2年、5年	出生15日後～75歳	～128歳まで
10年	出生15日後～70歳	～128歳まで

特徴3：元本確保＋運用リターンが見込める

予想IRRは平均6.8%と言われています。
また、元本確保型でありかつ運用の配当もあります。
分類としては、
・最低利益（Guranteed）
・年次配当（Dividends）
・終了時配当（Terminal Dividends）
になります。

例）5年払込み期間、払込金額5万USD（550万円）の場合

ちなみにですが、この”C”の終了時配当（Terminal Dividends）は非保障利益のため、確定利益ではありません。その時の市場の状況によっては変動する可能性があります。

そこで、この一定割合の非保障利益を保証利益に確定するロックオプションがあります。
※オートマチックロックオプション
※マニュアルロックオプション
いずれのオプションも、実施するためには条件を満たす必要があります。

特徴4：短い払込み期間（2・5・10年）を選択可能

払込み期間と最低払込み額は下記の通りです。
（円換算のレートは、1USD = 110円）

払込み期間	払込みの分割	最低年間払込金額
2年	1年、半年、毎月支払いを選択可能	USD 4,500 （495,000 円）
5年	1年、半年、毎月支払いを選択可能	USD 1,800 （198,000円）
10年	1年、半年、毎月支払いを選択可能	USD 1,000 （110,000円）

※複数のクレジットカードによる支払いも可能
※米ドル建の投資

また、払込み金額が大きいと割引対象になります。
（こちらは初回のみの割引なのか、払込み期間ずっと割引が適応されるのかは不明です。分かり次第公表します）

以上となります。
ちなみに英語にはなりますが、FT Life社のホームページにこの保険商品の紹介（PDF)があります。
原文を読みたい方は、こちらからご確認くださいませ。
https://www.ftlife.com.hk/pdf/en/products/life-insurance/savings/regent-premier-insurance-plan-2-brochure.pdf

みなさまの資産運用にあった商品に出会えることを期待します。

海外積み立て投資

海外保険会社_FT Lifeについて

2020年4月11日 GHDK_kanri コメントする

みなさんこんにちは。
新型コロナで活動制限の続いていますが、いかがお過ごしでしょうか。
ポジティブにとらえるのであれば、このような有事の時だからこそ日々のルーティンや古い習慣を変えるチャンスでもあります。
ぜひこの機会に普段やっていないこと、新しいことにチャレンジしてみるのも良いかもしれません。

今回は海外保険会社である「FT Life」についてご紹介をします。

FT Life（富通保険）

FT Lifeは香港に本社を構える大手保険会社です。

＜FT Life＞
・本社所在地：香港
・従業員：2,800名（2016年現在）
・総売上：380億香港ドル（2015年）
・顧客数：45万人
・預かり残高：193億香港ドル
・ソルベンシーマージン比率：515％（2017年12月）
・格付け：Fitch Rating：A ：
　　　　　AMベスト：A-(Excellent)

はじまりは、1824年創業のAgeas社（ベルギー）の買収です。
・生命保険
・団体生命保険
・グループ事故死と無力保険
などなど、貯蓄、投資、子供、健康、および事故保護計画を含んだ多くの保険商品を展開しています。

その後、2018年12月27日には、
New World Development社（新世界發展）が、 FTLife（FTライフ）を27.4億USD（日本円換算で約3,000億円）にて買収を発表されるなど、ここ数年で急成長している保険会社となっております。

このように急成長を遂げ、
香港の保険会社として大手となりました。
現在、香港における2大巨頭の保険会社は、
・Sun Life
・FT Life
になります。

中国本土にて経済圏をリードしているこの保険会社からは、
魅力的な保険商品が多数ございます。
これまで積み立て投資商品を中心にご紹介しておりましたが、
次回は一括積み立て保険商品もご案内したいと思います。

ある程度まとまった資金をお持ちの方にお勧めです。

時事News

本日の時事News_新型コロナ_リアルタイム感染情報

2020年4月5日 GHDK_kanri コメントする

みなさんこんばんは。
外出自粛要請が出ている中、どうお過ごしでしょうか？

首都圏では飲食店もショッピングモールもほとんどのお店が閉まっており、電車内でも人がまばらな状態です。
いつこの事態が収束するのか気になりますね。

Newsでは日本国内における感染状況の報告が多いですが、世界全体で見るとどうでしょうか？
下記リンクでは、全世界における感染状況を確認することができます。

https://www.arcgis.com/apps/opsdashboard/index.html#/85320e2ea5424dfaaa75ae62e5c06e61

急にUSにおける感染が爆発しており、31万人の感染者が出ています。
日本においては約3千人の感染者です。母数の違いもありますが、US比較すると1/100に留められております。

外出自粛が続き、なかなか窮屈な状況ではありますが、ここで感染者数を増加させなければ、早く収束に向かえるのではないかと思います。

あと少し辛抱頑張ってまいりましょう。

時事News

本日の時事News_東京_外出自粛要請

2020年3月25日 GHDK_kanri コメントする

https://www.jiji.com/jc/article?k=2020032501047&g=soc&p=20200325at77S&rel=pv
（時事ドットコムニュース）

みなさま、こんばんは。
昨今の新型コロナウィルスのニュースが連日飛び交っておりますがいかがおすごしでしょうか。

最近テレワークの毎日が続いており、いつものルーティンが変わり少し気分転換をしたいところです。

そんななか、本日東京都の小池都知事より、今週末の外出自粛要請が発令されました。
どうやら、先週の3連休を経て感染者が大きく増えてしまったようです。

現在は累計で２１２人となっています。

https://www.jiji.com/jc/article?k=2020032501047&g=soc
（時事ドットコムニュース）

東京オリンピックも来年に延期となり、経済への影響の懸念がありますが、長期的な目線で経済状況を見ていきたいと思います。

時事News

本日の時事News_ジュニアNISA廃止

2020年3月16日 GHDK_kanri コメントする

こんにちは。
本日は時事Newsトピックをご紹介します。

ジュニアNISA_2023年廃止に

昨年末、政府が閣議決定した2020年税制改正大綱には、
「ジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）」を23年で終える ことが盛り込まれました。

ジュニアNISAは、0～19歳を対象に、年80万円を上限として最長5年間、投資信託などの運用で得た利益が非課税となる制度です。

子どもの資産形成のために両親や祖父母が資金を代理で運用する形の積み立て形式であるためか、一般のNISAなどに比べて利用が伸び悩んでいる傾向がありました。

19年9月末の口座数は、
・ジュニアNISA： 34万口座
・一般NISA　　：1,170万口座
・つみたてNISA： 170万口座
となっており、ジュニアNISAの浸透率は低かったのが現状です。

背景のひとつとされるのが18歳までの払い出し制限の存在です。子どもが0歳のときに親や祖父母が投資を始めても、18歳までは原則として払い出しができず、災害などやむを得ない場合に限り非課税で払い出しができる仕組みでしだ。

そのように柔軟性に欠ける点から、10年単位での家計の状況は見通しにくいなどとして、敬遠される要因となっていました。

そのため、2020年税制改正大綱には需要の低さから23年での終了が盛り込まれた。
その一方、払い出し制限の撤廃が記された為、逆に機会として捉える方もいます。

払い出し制限の撤廃が正式に決定すれば、「子育て世代にとってメリットは大きい」と歓迎ムードがあります。
証券会社も「払い出し制限の撤廃の詳細がどうなるかを注視している」（大手証券会社）との回答もあり、この改正案によって、これまであまり注目を集めてこなかったジュニアNISAが、終了を控えて駆け込み需要が起きる可能性も示唆されています。

小さなお子様のいるご家庭で、ジュニアNISAを実施していない場合は、一度ご確認してみてもよいかもしれません。

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